Pourquoi certains plans Medicare Advantage sont-ils gratuits?

Si vous avez récemment cherché un plan Medicare Advantage, vous avez peut-être remarqué que certains de ces plans sont annoncés comme "gratuits".

Certains plans Advantage sont appelés gratuits car ils offrent une prime mensuelle de 0 $ pour être inscrit au plan. Cela fait des plans Medicare Advantage à prime zéro une offre attrayante pour ceux qui cherchent à économiser de l'argent sur les coûts mensuels de Medicare.

Cet article explore ce que couvrent ces plans Medicare Advantage gratuits, les coûts supplémentaires que vous pourriez rencontrer et qui est éligible à un plan Medicare Part C gratuit.

Qu'est-ce que Medicare Advantage?

Medicare Advantage, également appelé Medicare Part C, est proposé par des compagnies d'assurance privées pour les personnes éligibles qui souhaitent plus que la couverture Medicare d'origine.

Les plans Medicare Advantage fournissent la couverture obligatoire suivante:

• Couverture hospitalière (Medicare Part A). Cela couvre les services hospitaliers, les soins à domicile, les soins en maison de retraite et les soins palliatifs.
• Couverture médicale (Medicare Part B). Cela couvre la prévention, le diagnostic et le traitement des conditions médicales.

De nombreux plans Advantage couvrent également des besoins médicaux supplémentaires, tels que:

• couverture des médicaments sur ordonnance
• couverture dentaire, visuelle et auditive
• couverture de remise en forme
• autres avantages de santé

Lorsque vous choisissez un plan Medicare Advantage d'une entreprise privée, vous avez le choix entre différentes options de plan. La plupart des plans Advantage sont:

• Plans de l'Organisation de maintenance sanitaire (HMO). Celles-ci couvrent uniquement les services des médecins et prestataires du réseau.
• Plans d'organisations de fournisseurs privilégiés (PPO). Ceux-ci facturent des tarifs différents pour les services en réseau et hors réseau.

Il existe également trois autres structures de plan pour les plans Medicare Part C:

• Plans privés à l'acte (PFFS). Ce sont des plans de paiement spéciaux qui offrent une couverture flexible des fournisseurs.
• Plans de besoins spéciaux (SNP). Il s'agit d'une option de couverture pour les personnes souffrant de problèmes de santé à long terme.
• Plans de compte d'épargne médicale Medicare (MSA). Ces plans combinent un plan de santé à franchise élevée avec un compte d'épargne médicale.

Qu'est-ce qui est couvert dans les plans «gratuits»?

Les plans Medicare Advantage gratuits sont des plans Medicare Part C qui offrent une prime annuelle de 0 $.

Par rapport aux autres plans Medicare, ces plans Medicare Advantage à prime zéro ne facturent pas de montant annuel pour être inscrit au plan.

Il n'y a généralement aucune différence de couverture entre un forfait gratuit et un forfait payant. Indépendamment du coût, la plupart des plans Medicare Part C offrent les parties A et B, les médicaments sur ordonnance et d'autres couvertures supplémentaires.

Alors, pourquoi les entreprises proposent-elles ces plans Medicare à prime zéro? Lorsqu'une entreprise passe un contrat avec Medicare, elle reçoit un montant fixe pour couvrir les assurances parties A et B.

Si l'entreprise peut économiser de l'argent ailleurs, par exemple en utilisant des fournisseurs de réseau, elle pourra peut-être transmettre ces économies supplémentaires aux membres. Cela peut entraîner une prime mensuelle gratuite.

Ces plans freeMedicare Advantage sont également un excellent moyen pour les entreprises d'annoncer des économies intéressantes aux bénéficiaires potentiels.

Est-ce vraiment «gratuit»?

Même si les plans Medicare Advantage à prime zéro sont commercialisés comme gratuits, vous devrez tout de même payer certains frais de couverture.

Prime mensuelle du plan Avantage

Si un plan Medicare Advantage est gratuit, vous n'aurez pas à payer de prime mensuelle pour être inscrit.

Prime mensuelle de la partie B

La plupart des plans Medicare Advantage gratuits facturent toujours une prime mensuelle distincte de la partie B. Certains plans couvriront ces frais, mais d'autres ne le pourront pas.

La prime mensuelle de la partie B commence à 135,50 $ ou plus selon votre revenu.

Franchises

Il existe deux types de franchises annuelles associées à la plupart des plans Medicare Advantage:

• Le régime lui-même peut avoir une franchise annuelle, qui est le montant que vous payez avant que votre assurance ne paie.
• Le régime peut également vous facturer une franchise pour les médicaments.

Coassurance / quote-part

La plupart des plans Medicare Advantage facturent une quote-part pour les visites. Une quote-part correspond aux frais que vous payez chaque fois que vous recevez des services médicaux.

Certains plans peuvent également facturer une coassurance. Il s’agit du pourcentage de tous les frais médicaux que vous êtes responsable de payer.

Type de plan

Les plans Medicare Advantage peuvent également différer en termes de coûts en fonction de leurs structures. Par exemple, les plans PPO facturent différents montants de quote-part selon que votre fournisseur est dans le réseau ou hors du réseau.

Ces coûts peuvent même varier d'une année à l'autre. Par exemple, les régimes PFFS ont connu une légère augmentation en pourcentage des coûts chaque année au cours des dernières années.

Quels sont les coûts de Medicare?

Medicare n’est pas une assurance maladie gratuite. De nombreux coûts différents sont associés à la couverture Medicare.

Avant de pouvoir vous inscrire à un plan Medicare Advantage, vous devez avoir les pièces Medicare et une couverture B. Vous trouverez ci-dessous les coûts associés à ces plans.

Medicare Partie A

Medicare Part A facture une prime mensuelle, qui peut aller de 240 $ à 437 $. Cependant, de nombreuses personnes sont exemptées de ces frais.

Si vous avez payé des impôts Medicare pendant que vous travaillez ou recevez (ou êtes éligible) des prestations de retraite de la sécurité sociale ou des chemins de fer, vous pouvez être exonéré.

Medicare Part A facture également une franchise de 1 364 $ pour chaque période de prestations plus un montant de coassurance, qui varie de 341 $ à 682 $ et plus.

Medicare Partie B

Medicare Part B facture une prime mensuelle standard de 135,50 $ ou plus, en fonction de votre revenu annuel brut. Vous devrez cette prime de la partie B dans le cadre de votre plan Medicare Advantage gratuit, sauf si elle est couverte par le plan.

Medicare Part B facture également une franchise de 185 $ par an, après quoi vous devrez un montant de coassurance de 20% pour tous les services.

Autres options

Si vous choisissez de vous inscrire à un plan de supplément Medicare comme Medicare Part D ou Medigap comme alternative à Medicare Advantage, vous devrez une prime mensuelle et d'autres coûts associés à ces plans.

Les coûts Medicare Part D et Medigap sont déterminés par le plan que vous choisissez.

Contrairement au montant maximal des frais remboursables avec un plan Medicare Advantage, il n'y a pas de limite au montant des frais que vous paierez pour les parties A, B, D ou Medigap de Medicare.

Êtes-vous admissible à Medicare?

Vous êtes éligible à Medicare selon les critères suivants:

• Vous avez 65 ans ou plus. Tous les Américains de 65 ans ou plus sont automatiquement éligibles à Medicare. Vous pouvez demander à Medicare jusqu'à 3 mois avant votre 65e anniversaire.
• Vous avez un handicap. Même si vous avez moins de 65 ans, vous êtes éligible à Medicare si vous recevez des prestations d'invalidité de la sécurité sociale. La sécurité sociale offre des prestations d'invalidité pour environ 14 catégories de handicaps.
• Vous avez la SLA. Si vous êtes atteint de SLA et que vous recevez des prestations d’invalidité, vous êtes automatiquement éligible à Medicare.
• Vous avez une maladie rénale en phase terminale. Si vous souffrez d’insuffisance rénale permanente, vous êtes éligible à Medicare. Cependant, il est important de noter que les personnes atteintes de cette condition ne sont pas éligibles pour passer à un plan Medicare Advantage.

Certains critères, comme le fait de recevoir des prestations d'invalidité pendant 24 mois, vous inscriront automatiquement à Medicare le 25e mois. Si tel est le cas, vous n’avez pas besoin de vous inscrire aux parties A et B. de Medicare.

Cependant, si vous êtes éligible à Medicare mais que vous n'êtes pas automatiquement inscrit, vous devrez faire une demande sur le site Web de la sécurité sociale.

Êtes-vous admissible aux plans Advantage «gratuits»?

Il n'y a aucune qualification pour les plans Medicare Advantage gratuits. De nombreux plans Advantage offrent une prime mensuelle gratuite dans le cadre de leurs offres de plans de soins de santé.

Vous pouvez trouver des plans Medicare Part C dans votre région avec une prime de 0 $ en utilisant l'outil Find a 2020 Medicare plan de Medicare.gov.

Au cours de votre recherche, vous pouvez utiliser la fonction «Trier les plans par: Prime mensuelle la plus basse» pour voir les plans Medicare Advantage à prime zéro dans votre région.

des ressources pour aider à couvrir les coûts de l'assurance-maladie

L'un des moyens les plus importants de gérer vos coûts Medicare est d'utiliser les ressources disponibles pour vous aider à couvrir ou à réduire vos coûts. Ces ressources comprennent:

• Medicaid. Ce programme a aidé à couvrir les frais médicaux de plus de 10 millions de personnes à faible revenu ou qui n’ont pas les ressources nécessaires pour payer leurs frais médicaux.
• Programmes d'épargne Medicare. Ces programmes peuvent aider les bénéficiaires à faible revenu à payer les primes, les franchises, les quotes-parts et la coassurance Medicare Advantage.
• Sécurité sociale complémentaire. Cet avantage offre aux personnes handicapées, aveugles ou âgées de plus de 65 ans un paiement mensuel, qui peut aider à couvrir les frais de Medicare.
• Ressources additionnelles. Il existe d'autres programmes qui peuvent offrir de l'aide aux personnes qui vivent dans certains territoires américains ou qui ont des coûts élevés de médicaments sur ordonnance.

Une autre façon de suivre vos coûts Medicare Advantage est de prêter attention aux preuves de couverture et aux avis annuels de changement que votre plan vous envoie chaque année. Cela vous aidera à rester au courant de tout changement de prix ou augmentation de frais.

Les plats à emporter

Les plans Medicare Advantage gratuits sont des plans d'assurance Medicare privés qui offrent une prime mensuelle de 0 $.

Bien que ces plans soient annoncés comme étant gratuits, vous devrez tout de même payer les frais généraux standard pour les autres primes, franchises et quotes-parts.

Si vous êtes admissible à Medicare et que vous êtes inscrit aux parties A et B, vous pouvez utiliser l'outil Trouver un plan Medicare 2020 pour rechercher des plans Medicare Advantage à prime zéro dans votre région.