Si vous vous êtes récemment inscrit à Medicare, vous avez peut-être entendu parler de Medigap et vous vous demandez ce que c'est. Les polices Medigap sont conçues pour aider à couvrir certains des frais associés à votre plan Medicare.
Vous avez le choix entre plusieurs types de polices Medigap, il est donc important de faire vos recherches et de trouver un plan qui répond à vos besoins médicaux et financiers.
Dans cet article, nous vous expliquerons plus en détail comment Medigap fonctionne, combien vous paierez pour différents plans et quand vous pourrez vous inscrire.
Qu'est-ce que Medigap?
Medigap est une assurance complémentaire Medicare vendue par des entreprises privées pour aider à couvrir les coûts initiaux de Medicare, tels que les franchises, les quotes-parts et la coassurance.
Dans certains cas, Medigap couvrira également les frais médicaux d'urgence lorsque vous voyagez en dehors des États-Unis. Une police Medigap ne paie qu'une fois que vous et Medicare avez payé votre part des coûts des services médicaux.
Il existe 10 plans Medigap disponibles: A, B, C, D, F, G, K, L, M et N.
Certains plans Medigap ne sont plus vendus aux nouveaux inscrits à Medicare. Ceux-ci incluent les plans C, F, E, H, I et J. Cependant, si vous avez déjà l'un de ces plans, vous pouvez le conserver. Si vous étiez éligible à Medicare avant le 1er janvier 2020, vous pouvez toujours acheter le Plan C ou le Plan F.
Que couvrent les plans Medigap?
La plupart de ces plans Medigap diffèrent par les types de quote-part, de coassurance ou d'autres frais médicaux qu'ils couvriront.
Tous les plans Medigap couvrent au moins une partie, sinon la totalité, de:
- Medicare Part A Coassurance et frais d'hospitalisation
- Coûts de coassurance ou de quote-part des soins palliatifs de Medicare Part A
- Coûts de coassurance ou de quote-part de Medicare Part B
- frais de transfusion sanguine, jusqu'à 3 pintes
En outre, certains plans Medigap couvrent également:
- les coûts des établissements de soins infirmiers qualifiés
- Franchise Medicare Part A
- Franchise Medicare Part B
- Frais excédentaires Medicare Part B
- frais médicaux d'urgence lors d'un voyage à l'étranger
Le tableau ci-dessous présente les polices Medigap proposées en 2021 et couvrent:
Veuillez noter que Medigap n'est pas la même chose que Medicare Advantage. Les plans Medicare Advantage offrent une couverture en plus de ce que propose Medicare d'origine. Les plans Medigap vous aident uniquement à payer la couverture dont vous disposez déjà.
Si vous vivez dans le Massachusetts, le Minnesota ou le Wisconsin, les politiques Medigap sont standardisées différemment et peuvent avoir des noms de plans différents.
Qu'est-ce qui n'est pas couvert?
Les polices Medigap sont une assurance complémentaire pour Medicare d'origine, et non une couverture supplémentaire.Bien qu'une police Medigap puisse vous aider à couvrir certains de vos frais Medicare, elle ne couvrira pas:
- médicaments d'ordonnance
- soins de la vue, dentaires ou auditifs
- tout autre avantage pour la santé, comme les abonnements de conditionnement physique ou les services de transport
Pour bénéficier d'une couverture pour ces types de services médicaux, vous devez ajouter une police Medicare Part D à votre plan ou choisir un plan Medicare Advantage (Part C).
Combien coûtent les plans Medigap?
Certains coûts sont associés à la fois à Medicare et à Medigap d'origine, qui varient d'un plan à l'autre.
Prime mensuelle
Même avec un plan Medigap, vous êtes toujours responsable du paiement de vos primes Medicare initiales. En 2021, ces coûts comprennent:
- 259 $ à 471 $ par mois pour la partie A, bien que la plupart des gens soient admissibles à la partie A sans prime
- 148,50 $ par mois pour la partie B, selon votre revenu
De plus, vous pourriez devoir une prime distincte pour votre plan Medigap.
Franchises
Avant que Medicare ou Medigap ne paie pour vos services, vous devez respecter vos montants de franchise pour les parties A et B.Pour 2021, ceux-ci comprennent:
- 1484 $ pour la partie A par période de prestations
- 203 $ pour la partie B pour l'année
Certains plans Medigap peuvent payer une partie (ou la totalité) de ces montants déductibles.
Copaiements et coassurance
Une fois votre franchise atteinte, Medicare paie sa part des coûts. Cependant, vous devrez toujours des quotes-parts ou des frais de coassurance en 2021, notamment:
- Coassurance de 0 $ à 742 $ par jour pour les services de la partie A, selon le nombre de jours pendant lesquels vous avez été admis en tant que patient hospitalisé
- 20% du montant approuvé par Medicare pour les articles et services couverts par la partie B
Selon la politique que vous choisissez, ces montants de quote-part et de coassurance seront payés par votre plan Medigap.
Frais remboursables
Seules deux polices Medigap, K et L, ont des limites sur le montant que vous paierez de votre poche.
Cependant, ni la partie A ni la partie B de Medicare n'ont de limites personnelles. Si vous choisissez une police Medigap qui ne couvre pas la moins grande partie ou la totalité de vos frais Medicare, vous devrez tout de même payer ces frais de votre poche.
Comment les forfaits Medigap sont-ils tarifés?
Les polices Medigap sont tarifées ou «notées» en fonction de divers facteurs. La façon dont un lieu est évalué peut influer sur le montant que vous payez pour la prime de votre plan.
Noté par la communauté
Les polices Medigap cotées par la communauté facturent la même prime mensuelle quel que soit votre âge. La prime mensuelle peut changer en raison de facteurs externes tels que l'inflation, mais elle ne changera jamais en fonction de votre âge.
Âge à l'émission évalué
Les polices Medigap classées selon l'âge d'émission facturent des montants de prime différents en fonction de votre âge au moment de l'achat de la police. En règle générale, les primes sont moins chères si vous souscrivez une police Medigap lorsque vous êtes plus âgé.
Âge atteint
Les polices Medigap selon l'âge atteint facturent des primes plus élevées à mesure que vous vieillissez, et le montant de votre prime mensuelle est déterminé en fonction de votre âge. Contrairement aux politiques classées par âge, ces types deviennent plus chers à mesure que vous vieillissez.
Autres facteurs
Seuls quatre États offrent aux bénéficiaires de Medicare un accès garanti aux politiques Medigap, quel que soit leur état de santé.
Dans d'autres États, si vous avez un problème de santé préexistant, une prime plus élevée peut vous être facturée pour votre police Medigap.
Medigap vous couvre-t-il lorsque vous voyagez?
Si votre plan Medicare ne couvre pas déjà les voyages à l'étranger, les plans Medigap suivants couvriront 80% de vos services de soins de santé d'urgence lorsque vous voyagez en dehors des États-Unis:
- Plan C
- Plan D
- Plan F
- Plan G
- Plan M
- Plan N
En outre, bien que les plans E, H, I et J ne soient plus vendus, ils couvrent également les frais de soins de santé liés au voyage si vous y êtes déjà inscrit.
Avant qu'une police Medigap ne paie les frais d'urgence de voyage à l'étranger, vous devrez d'abord payer une franchise de 250 $. Votre police Medigap paiera alors 80% de vos frais médicaux d'urgence, jusqu'à une limite à vie de 50 000 $.
Il est important de noter qu’une police Medigap ne paiera ces types de frais que si la police prend effet au cours des 60 premiers jours de votre voyage.
Quand puis-je m'inscrire à Medigap?
Il existe plusieurs périodes d'inscription pour les plans Medicare, mais il n'y a que certains moments où vous pouvez ajouter une politique Medigap à votre plan. Les périodes d'inscription Medigap sont:
- Période d'inscription initiale. Vous pouvez demander un plan Medicare et ajouter une politique Medigap pendant les 3 mois avant, 3 mois après et le mois de votre 65e anniversaire.
- Période d'inscription ouverte. Si vous manquez l'inscription initiale, vous pouvez demander une politique pendant la période d'inscription ouverte Medigap. Si vous avez déjà 65 ans, cette période commence lorsque vous vous inscrivez à la partie B. Si vous atteignez l'âge de 65 ans, cette période court jusqu'à 6 mois après que vous ayez 65 ans et que vous vous êtes inscrit à la partie B.
Les compagnies d'assurance ne sont pas tenues de vous vendre une police Medigap, surtout si vous avez moins de 65 ans.
Une fois la période d'inscription initiale et la période d'inscription ouverte écoulées, il se peut que vous ayez plus de mal à trouver une compagnie d'assurance qui vous vendra un plan. Dès que vous vous inscrivez à Medicare Part B, vous devez demander une politique Medigap si vous en souhaitez une.
N'oubliez pas non plus que vous ne pouvez pas souscrire à une police Medigap si vous avez un plan Medicare Advantage. Vous ne pouvez ajouter Medigap à votre couverture que si vous disposez de Medicare d'origine.
Conseils pour aider un être cher à choisir un plan MedigapSi vous aidez un être cher à choisir une politique Medigap, voici quelques éléments à prendre en compte:
- De combien d'aide financière supplémentaire ont-ils besoin? Une politique Medigap n'est pas une politique gratuite, vous voudrez donc vous assurer que les avantages du plan l'emportent sur les coûts.
- Prévoyez-vous avoir besoin d'un établissement de soins infirmiers qualifié ou de soins palliatifs? Tous les régimes n'offrent pas de couverture pour ces types de services, alors assurez-vous de porter une attention particulière aux avantages de la police.
- Votre proche voyage-t-il souvent hors du pays? Si tel est le cas, ils voudront peut-être trouver un plan qui offre une couverture de soins de santé d'urgence pour les voyages à l'étranger.
- Existe-t-il d'autres besoins médicaux qui seraient mieux servis par un autre type de régime Medicare? Considérez qu'il existe également de nombreux plans Medicare Advantage qui peuvent offrir plus d'avantages que ce qu'une politique Medigap peut offrir.
Il existe de nombreuses options pour choisir un plan Medigap, mais comparer les offres avec ce dont votre proche a besoin peut vous aider à définir la meilleure politique Medigap pour lui.
Les plats à emporter
Les polices Medigap sont une option d'assurance complémentaire pour les personnes inscrites à Medicare d'origine qui recherchent une couverture financière supplémentaire.
Lorsque vous souscrivez à un contrat Medigap, vous serez couvert pour certains frais, tels que les franchises, les quotes-parts et la coassurance. Cependant, vous devez toujours vous attendre à payer certains frais pour les services que vous recevez.
Pour explorer les options Medigap dans votre état, visitez Medicare.gov pour trouver une politique qui fonctionne pour vous.
Cet article a été mis à jour le 20 novembre 2020 pour refléter les informations de Medicare 2021.
