Que sont les jours de réserve à vie de Medicare?

• Medicare Part A prend en charge les soins hospitaliers.
• Au cours de chaque période de prestations, Medicare couvre jusqu'à 90 jours d'hospitalisation.
• Après 90 jours, Medicare vous offre 60 jours supplémentaires de soins hospitaliers à utiliser au cours de votre vie.
• Pour chacun de ces «jours de réserve à vie» que vous utilisez en 2021, vous paierez une coassurance quotidienne de 742 USD.

Lorsque vous êtes malade ou blessé et que votre médecin vous admet dans un hôpital ou un établissement de soins de longue durée, il est important de comprendre à quoi ressembleront vos coûts et votre couverture.

Si vous disposez de Medicare d'origine, la partie A couvrira votre séjour à l'hôpital, y compris votre chambre, vos repas, les soins infirmiers, les médicaments et autres fournitures nécessaires. Pour chaque séjour à l’hôpital, vous avez droit à un maximum de 90 jours de couverture.

Mais que se passe-t-il si votre séjour dure plus longtemps que ça? Medicare vous offre 60 jours supplémentaires de soins hospitaliers que vous pouvez utiliser à tout moment de votre vie. Ce sont des jours de réserve à vie.

Nous examinerons de plus près comment vous pouvez utiliser les jours de réserve à vie et à quels frais vous pouvez vous attendre en 2021.

Que sont les jours de réserve à vie?

Si vous êtes admis dans un hôpital ou un établissement de soins de longue durée pour des soins hospitaliers, Medicare Part A couvre jusqu'à 90 jours de traitement au cours de chaque période de prestations. Si vous devez rester à l'hôpital après la fin de ces 90 jours, vous bénéficiez de 60 jours supplémentaires de couverture, appelés jours de réserve à vie.

Vous devez savoir quelques choses importantes sur les jours de réserve à vie.

Premièrement, vos 60 jours de réserve à vie ne sont pas renouvelés si vous commencez une nouvelle période de prestations. Cet ensemble de jours supplémentaires ne peut être utilisé qu'une seule fois dans votre vie.

Deuxièmement, vous paierez une coassurance pour chaque jour de réserve à vie que vous utilisez. En 2021, ce montant est de 742 $ pour chaque jour de réserve à vie.

Comment fonctionnent les jours de réserve à vie?

Supposons que votre séjour à l’hôpital dure 110 jours. Voici comment les coûts se répartiraient:

• Jours 1 à 60. En 2021, vous payez une franchise de la partie A de 1 484 $. Après cela, Medicare paie le coût total de 60 jours de soins hospitaliers. Le seul moment où vous pourriez avoir un coût supplémentaire est si votre médecin vous a prescrit un service ou un traitement non couvert par Medicare.
• Jours 61 à 90. En 2021, vous paieriez 371 $ par jour en coassurance.
• Jours 90 à 110. Vous pouvez utiliser 20 de vos jours de réserve à vie, en payant 742 USD par jour en 2021. Si vous ne voulez pas utiliser vos jours de réserve à vie, vous pouvez choisir de payer le coût total des 20 jours supplémentaires en l'hôpital.

Continuons le scénario ci-dessus. Après votre séjour initial, vous avez été libéré et êtes hors de l’hôpital pendant au moins 60 jours. Si vous êtes admis à nouveau à l’hôpital, une nouvelle période de prestations débutera.

Une fois que la nouvelle période de prestations commence, vous avez droit à 90 jours supplémentaires de soins hospitaliers. Vous devrez également payer une nouvelle franchise. Si vous devez à nouveau rester à l'hôpital plus de 90 jours, il ne vous restera plus que 40 jours de réserve à vie, en supposant que vous ayez décidé d'en utiliser 20 lors de votre premier séjour.

L'hôpital vous informera lorsque vous approchez de l'épuisement de vos 90 jours de couverture en vertu de Medicare Part A. À ce stade, vous pouvez informer l'hôpital si vous souhaitez économiser ou utiliser vos jours de réserve à vie.

Si vous n’utilisez pas vos jours de réserve à vie, l’hôpital vous facturera les jours où vous êtes à l’hôpital au-delà de votre limite de 90 jours.

Alors, que se passe-t-il si vous décidez plus tard que vous n’avez pas vraiment besoin d’utiliser les jours de réserve à vie et que vous aimeriez payer le coût total à la place?

Vous pouvez informer l’hôpital (par écrit) que vous ne voulez pas utiliser votre réserve à vie des jours après tout. Vous avez jusqu'à 90 jours après votre sortie de l'hôpital pour le faire.

Si le coût quotidien de votre séjour à l'hôpital est à peu près le même que votre paiement de coassurance, il peut être judicieux de conserver vos jours de réserve à vie au cas où vous auriez besoin de soins plus coûteux plus tard dans votre vie.

À quels frais dois-je m'attendre?

La plupart des personnes couvertes par Medicare n’ont pas à payer de prime mensuelle au titre de la partie A. Vos frais quotidiens pour un séjour à l'hôpital couvert par Medicare varient en fonction de la durée de votre hospitalisation.

Gardez à l'esprit ces coûts:

• Votre franchise pour chaque période de prestations est de 1484 $ en 2021.
• Votre coût de coassurance pour les jours 1 à 60 est de 0 $.
• Votre coût de coassurance pour les jours 61 à 90 est de 371 $ par jour.
• Votre coût de coassurance pour les jours 91 et au-delà est de 742 $ par jour de réserve à vie que vous utilisez.

Les coûts de coassurance augmentent généralement chaque année. Le tableau ci-dessous vous donnera une idée de l'augmentation des coûts au cours des 5 dernières années.

Comment une politique Medigap affecte-t-elle mes coûts?

Si vous avez une police Medigap, elle peut vous aider à payer vos frais de coassurance.

Tous les plans Medigap paieront votre coassurance hospitalière et vous donneront jusqu'à 365 jours supplémentaires de soins hospitaliers après avoir utilisé vos jours de réserve à vie. Les plans Medigap A à N paieront une partie, sinon la totalité, du coût de la franchise de votre hôpital (partie A).

Qu'en est-il des plans Medicare Advantage?

Les plans Medicare Advantage (partie C) sont proposés par des compagnies d'assurance privées. Ces plans doivent offrir au moins les mêmes avantages que Medicare d'origine (parties A et B).

Si vous avez un plan Medicare Advantage, parlez-en à votre fournisseur d'assurance ou consultez les documents de votre plan pour savoir quels seront vos coûts pour les séjours à l'hôpital de plus de 90 jours.

Si vous avez encore des questions…

Pour une aide supplémentaire sur la compréhension de vos jours de réserve à vie Medicare ou d'autres avantages, essayez ces ressources:

• Vous pouvez contacter Medicare directement au 800-MEDICARE (800-633-4227).
• Obtenez l'aide de conseillers formés et impartiaux par le biais de votre programme local d'assistance à l'assurance maladie (SHIP).
• Recherchez des programmes qui peuvent vous aider à payer les coûts de Medicare par le biais des programmes d'épargne Medicare de l'État.
• Trouvez une police Medigap pour vous aider à payer la coassurance et les franchises à l'aide de l'outil de recherche de plans de Medicare.

Les plats à emporter

Si vous recevez des soins hospitaliers dans un hôpital ou un établissement de soins de longue durée pendant plus de 90 jours, Medicare Part A vous offre 60 jours supplémentaires de couverture appelés jours de réserve à vie.

Ce nombre défini de jours de réserve à vie ne peut être utilisé qu'une seule fois au cours de votre vie. Une fois que vous les avez tous utilisés, vous paierez le coût total des séjours à l’hôpital de plus de 90 jours à la fois.

Lorsque vous utilisez des jours de réserve à vie, vous payez des frais de coassurance de 742 $ par jour en 2021. Cela s'ajoute à votre franchise Medicare Part A de 1 484 $ par période de prestations.

Si vous pensez avoir besoin d'une plus grande couverture, vous pouvez souscrire une police Medigap, qui peut fournir des jours de réserve à vie supplémentaires ou payer votre franchise de la partie A.

Cet article a été mis à jour le 20 novembre 2020 pour refléter les informations de Medicare 2021.