- Si vous ne souhaitez pas utiliser Medicare, vous pouvez vous désinscrire, mais vous risquez de perdre d'autres avantages.
- Les personnes qui refusent initialement la couverture Medicare peuvent devoir payer une pénalité si elles décident de s'inscrire à Medicare plus tard.
Medicare est un programme public d'assurance maladie conçu pour les personnes de 65 ans et plus et les personnes handicapées qui couvre l'hospitalisation et d'autres frais médicaux à des tarifs gratuits ou réduits.
La partie hospitalisation de Medicare, partie A, commence automatiquement à 65 ans. D'autres prestations de Medicare exigent que vous vous inscriviez.
Si vous continuez à travailler au-delà de 65 ans et avez votre propre assurance maladie ou avez acheté votre propre plan de santé en dehors de Medicare, vous pouvez choisir de refuser le programme de santé fédéral; cependant, le fait de retarder l'inscription entraîne des coûts supplémentaires ou des pénalités plus tard.
L'assurance-maladie est-elle obligatoire?
Medicare est une prestation fédérale que vous payez par le biais des impôts pendant vos années de travail. À 65 ans, ou si vous souffrez de certains handicaps, vous devenez éligible à une couverture santé via diverses parties du programme Medicare.
Bien que Medicare ne soit pas nécessairement obligatoire, il est automatiquement proposé dans certaines situations et peut nécessiter un certain effort pour se désinscrire.
Quand dois-je m'inscrire à Medicare?
Les règles d'inscription à Medicare peuvent prêter à confusion. Le programme comporte un certain nombre de parties et chacune a des règles différentes en matière d'inscription.
Tout le monde est éligible pour participer à Medicare à 65 ans ou s'il développe certaines maladies ou handicaps. Comment vous inscrire et quand vous pouvez vous désinscrire varie en fonction du programme Medicare.
Combien coûte Medicare?
Vos frais d'assurance-maladie varieront et dépendront de plusieurs facteurs tels que le nombre de mois pendant lesquels vous avez travaillé, votre revenu actuel, la date à laquelle vous étiez admissible pour la première fois et votre lieu de résidence. Voici un aperçu des coûts de Medicare en 2020.
Medicare Partie A
Medicare Part A est la partie hospitalisation de base de Medicare. La plupart des gens sont admissibles à Medicare Part A sans prime parce qu'ils ont payé le programme par le biais des impôts pendant leurs années de travail. Si vous n'êtes pas admissible à Medicare Part A «gratuit», vous devrez payer une prime mensuelle basée sur le revenu tant que vous serez inscrit.
Pour 2020, le coût de Medicare Part A comprend à la fois:
- une franchise de 1408 $ pour chaque période de prestations
- primes allant de gratuit à 458 $ par mois en fonction du nombre de trimestres de votre vie pendant lesquels vous avez travaillé et payé des taxes à Medicare
Les personnes qui doivent payer une prime pour la couverture de la partie A peuvent décider de souscrire à leurs propres plans en dehors de Medicare.
Il existe plusieurs façons différentes de commencer à recevoir Medicare Part A.
- Si vous recevez déjà des prestations de sécurité sociale ou de la Commission de retraite des chemins de fer (RRB) lorsque vous atteignez 65 ans ou devenez invalide, vous êtes automatiquement inscrit à Medicare Part A.
- Si vous avez 65 ans et que vous n'avez pas encore reçu de prestations de sécurité sociale ou de RRB, vous pouvez vous inscrire à Medicare dans les trois mois suivant votre anniversaire.
- Vous pouvez vous inscrire plus tard, mais il y a des pénalités pour inscription tardive, selon votre situation.
Medicare Partie B
Medicare Part B est la partie de Medicare qui paie les soins médicaux ambulatoires, les soins à domicile et les soins infirmiers qualifiés. Vous devrez payer une partie de votre couverture Medicare Part B, principalement par le biais d'une prime mensuelle basée sur votre revenu.
Pour 2020, le coût de Medicare Part B comprend:
- une franchise annuelle de 198 $
- primes mensuelles à partir de 144,60 $ pour 2020
Comme Medicare Part A, il existe plusieurs façons de commencer à recevoir Medicare Part B.
- Si vous recevez déjà des prestations de sécurité sociale ou de la Commission de retraite des chemins de fer (RRB) lorsque vous atteignez 65 ans ou devenez invalide, vous êtes automatiquement inscrit à Medicare Part B.
- Si vous avez 65 ans et que vous n'avez pas encore reçu de prestations de sécurité sociale ou de RRB, vous devez vous inscrire à Medicare Part B dans les trois mois suivant votre anniversaire.
- Vous pouvez vous inscrire plus tard ou refuser la couverture, mais il peut y avoir des pénalités en fonction de votre situation.
Medicare Partie C
Medicare Part C, également connu sous le nom de Medicare Advantage, est un produit d'assurance privé qui combine plusieurs éléments de Medicare: la couverture d'hospitalisation de la partie A, les services médicaux de la partie B et parfois la couverture des ordonnances de la partie D. le coût et la couverture en fonction de l'entreprise offrant la couverture et de votre lieu de résidence.
Il n'est pas obligatoire de s'inscrire aux plans Medicare Part C. Vous pouvez vous inscrire à l’un de ces programmes après vous être déjà inscrit aux parties A et B. de Medicare. Vous ne pouvez vous inscrire à Medicare Advantage que pendant certaines périodes d’inscription.
Medicare Partie D
Medicare Part D est la partie de Medicare qui paie les médicaments sur ordonnance. Il s'agit d'un programme optionnel, non obligatoire et vous n'êtes pas automatiquement inscrit. Le coût de ces plans, qui sont offerts par des compagnies d'assurance privées, dépend du plan que vous choisissez. Vous pouvez vous inscrire à Medicare Part D comme son propre plan ou via un plan Medicare Advantage.
Bien que Medicare Part D ne soit pas obligatoire, si vous manquez votre date limite d'inscription, vous pouvez encourir une pénalité permanente d'inscription tardive.
Plans de supplément Medicare
Les plans Medicare Supplement, ou plans Medigap, sont des plans d'assurance privés qui peuvent être utilisés pour payer votre part des frais de Medicare. Ces plans varient en fonction du coût et de la couverture, mais couvrent généralement les franchises, les quotes-parts et les coassurances que vous devrez peut-être payer pour votre couverture Medicare.
Vous pouvez vous inscrire aux plans Medigap pendant certaines périodes d'inscription. Ces plans sont facultatifs, vous n'êtes jamais automatiquement inscrit et il n'y a aucune pénalité d'inscription tardive. Cependant, si vous vous inscrivez après votre première possibilité d'inscription, vos conditions de santé peuvent être utilisées pour vous refuser la couverture.
Y a-t-il des pénalités si vous ne vous inscrivez pas à Medicare lorsque vous êtes éligible?
Les sanctions pour le choix de ne pas s'inscrire à Medicare ou pour une inscription tardive peuvent être tout aussi déroutantes que de déterminer quelles parties du programme sont obligatoires. Les niveaux de pénalité pour ne pas vous inscrire lorsque vous êtes éligible pour Medicare, encore une fois, dépendent du programme.
Partie A
Si vous choisissez de ne pas vous inscrire à Medicare Part A lorsque vous devenez éligible, une pénalité peut être imposée. Cette pénalité dépend de la raison pour laquelle vous avez choisi de ne pas vous inscrire. Si vous avez simplement choisi de ne pas vous inscrire lorsque vous étiez éligible pour la première fois, votre prime mensuelle - si vous devez en payer une - augmentera de 10% pendant deux fois le nombre d'années pendant lesquelles vous êtes resté sans vous inscrire. Par exemple, si vous avez attendu deux ans pour vous inscrire, vous paierez la pénalité d'inscription tardive pendant quatre ans après votre inscription.
Partie B
La pénalité pour la partie B de Medicare est légèrement différente de celle de la partie A. Si vous choisissez de ne pas vous inscrire à Medicare partie B lorsque vous devenez éligible pour la première fois, vous pourriez faire face à une pénalité qui durera beaucoup plus longtemps que la pénalité de la partie A.
La pénalité de la partie B est de 10% de la prime standard pour chaque période de 12 mois pendant laquelle vous n'êtes pas inscrit, et vous devrez payer cette pénalité aussi longtemps que vous êtes inscrit à Medicare. Par exemple, si vous avez attendu un an après votre période d'inscription initiale pour vous inscrire à la partie B, le prix de votre prime augmentera de 10% pour le reste de votre inscription. Si vous avez attendu deux ans avant de vous inscrire après votre période d'inscription initiale, votre prime augmentera de 20% pour le reste de votre période d'inscription.
Partie C
Medicare Part C (Medicare Advantage) est facultatif et ne comporte pas de pénalités en soi, mais des pénalités peuvent être incluses en cas d'inscription tardive dans les parties de Medicare incluses dans votre plan Medicare Advantage.
Partie D
Medicare Part D n'est pas un programme obligatoire, mais il y a toujours des sanctions pour inscription tardive. Si vous ne vous inscrivez pas à Medicare Part D pendant votre période d'inscription initiale, vous paierez une pénalité de 1% de la prime de base nationale du bénéficiaire multiplié par le nombre de mois pendant lesquels vous êtes resté sans couverture de la partie D.
En 2020, la prime de base nationale pour les bénéficiaires est de 32,74 $ et change chaque année. Si vous devez payer la pénalité, le montant de la pénalité sera arrondi à 0,10 $ près, et ce montant sera ajouté à votre prime mensuelle de la partie D pour le reste de votre inscription. Si vous n'êtes pas d'accord avec la pénalité qui vous est imposée, vous pouvez demander un réexamen, mais vous devez continuer à payer la pénalité avec votre prime. Votre régime d'assurance-médicaments peut abandonner votre couverture si vous ne payez pas la prime ou la pénalité.
Puis-je éviter les pénalités?
Il existe des circonstances particulières dans lesquelles vous pouvez vous inscrire tardivement à Medicare sans payer de pénalités. Après la période d'inscription initiale, vous pouvez vous inscrire à des programmes optionnels pendant les périodes d'inscription spéciales.
Si vous ou votre conjoint avez continué à travailler après votre 65e anniversaire et que vous bénéficiez d'une assurance maladie auprès de votre employeur, vous n'aurez pas à payer de pénalité pour inscription tardive à l'un des programmes Medicare.
À partir du mois suivant la fin de votre emploi ou lorsque votre assurance-maladie collective pour cet emploi prend fin, vous disposez d'une fenêtre de 8 mois pour vous inscrire aux parties A et B de Medicare sans pénalité.
COBRA et les régimes de santé des retraités ne sont pas considérés comme une couverture dans le cadre de l'emploi actuel et ne vous qualifient pas pour une période d'inscription spéciale ou vous évitent des pénalités d'inscription tardive.
Vous pouvez également bénéficier d'une période d'inscription spéciale pour les parties A et B de Medicare et éviter les pénalités d'inscription tardive si vous étiez bénévole dans un pays étranger pendant votre période d'inscription initiale.
Puis-je refuser complètement Medicare?
L'assurance-maladie n'est pas exactement obligatoire, mais il peut être compliqué de la refuser. L'inscription tardive s'accompagne de pénalités, et certaines parties du programme sont facultatives à ajouter, comme les parties C et D. de Medicare.
La Social Security Administration supervise le programme Medicare et recommande de vous inscrire à Medicare lorsque vous êtes initialement éligible, même si vous ne prévoyez pas de prendre votre retraite ou d'utiliser vos avantages tout de suite. L'exception est lorsque vous participez toujours à un plan de santé basé sur l'employeur, auquel cas vous pouvez vous inscrire tardivement à Medicare, généralement sans pénalité.
Bien que vous puissiez refuser complètement Medicare, la partie A est à tout le moins gratuite pour la plupart des gens et ne vous coûtera rien si vous choisissez de ne pas l'utiliser. Il est possible de refuser complètement vos prestations Medicare Part A et Part B, mais vous devez vous retirer de toutes vos prestations mensuelles pour ce faire. Cela signifie que vous ne pouvez plus recevoir de prestations de sécurité sociale ou de RRB et que vous devez rembourser tout ce que vous avez déjà reçu lorsque vous vous retirez du programme.
Une assurance supplémentaire me protège-t-elle de l'inscription tardive ou pas du tout?
Avoir une autre couverture d'assurance peut vous permettre de retarder l'inscription à Medicare dans certains cas. Dans d'autres, il peut vous être avantageux de vous inscrire également à Medicare, car vos coûts peuvent être inférieurs.
Si vous avez une forme de programme d'assurance des retraités d'un ancien employeur, il peut vous être utile de vous inscrire également à Medicare. Medicare servira alors de premier payeur, ou principal payeur, pour vos factures médicales, et le régime collectif ou retraité paiera les coûts qui ne sont pas couverts par Medicare. Cela pourrait réduire la part que vous paieriez normalement pour les services Medicare.
Cependant, il est important de comprendre les spécificités de votre couverture d'assurance retraite. Certains régimes de retraite ne couvrent pas les frais encourus si vous étiez éligible à Medicare et que vous ne vous êtes pas inscrit, et certains régimes d’assurance des retraités peuvent ne payer que lorsque vous avez atteint votre montant maximal pour Medicare.
Les plats à emporter
- Medicare est composé de plusieurs programmes différents, chacun avec des règles différentes pour l'inscription, les coûts et les pénalités pour inscription tardive.
- Si vous continuez à travailler après 65 ans et que vous bénéficiez d'une assurance maladie auprès de votre employeur, vous pouvez généralement vous inscrire à Medicare après la fin de la couverture de votre employeur sans payer de pénalité.
- Si vous choisissez d'acheter votre propre régime d'assurance maladie en dehors d'un régime employeur lorsque vous êtes éligible à Medicare, il peut être dans votre meilleur intérêt de vous inscrire quand même. Refuser complètement Medicare est possible, mais vous devrez retirer vos prestations de sécurité sociale et rembourser tous les paiements de sécurité sociale que vous avez déjà reçus.
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