Quel est le meilleur plan d'assurance-maladie pour les personnes âgées?

Si vous prévoyez de vous inscrire à un plan Medicare cette année, vous vous demandez peut-être quel est le meilleur plan.

Bien qu'il existe un certain nombre d'options de plan Medicare parmi lesquelles choisir, le meilleur plan pour vous dépendra de votre situation médicale et financière. Heureusement, vous pouvez comparer les avantages et les inconvénients de chaque offre Medicare pour trouver un plan qui vous convient.

Qu'est-ce que Medicare?

Medicare est une option d'assurance financée par le gouvernement disponible pour les personnes âgées de 65 ans ou plus, ainsi que pour les personnes recevant des prestations d'invalidité. Lorsque vous vous inscrivez à Medicare, vous pouvez choisir parmi une variété d'options de couverture.

Medicare Partie A

La partie A couvre les services hospitaliers, y compris les soins hospitaliers, les visites de soins à domicile limitées, les séjours de courte durée dans des établissements de soins infirmiers qualifiés et les soins palliatifs.

Medicare Partie B

La partie B couvre les services médicaux généraux, y compris les services de prévention, de diagnostic et de traitement des problèmes de santé. Il couvre également les visites aux urgences et les frais de transport médical d'urgence.

Medicare Part C (Medicare Advantage)

La partie C, également connue sous le nom de Medicare Advantage, est proposée par des compagnies d'assurance privées. Il peut couvrir la partie A, la partie B, les médicaments sur ordonnance et les services de santé supplémentaires, tels que les soins dentaires et les soins de la vue.

Medicare Partie D

La partie D aide à couvrir les coûts des médicaments sur ordonnance. Les compagnies d'assurance privées proposent ces plans en complément de Medicare original.

Medigap

Medigap, ou assurance complémentaire Medicare, aide à couvrir les frais médicaux directs et est également utilisée comme un complément à Medicare d'origine.

Comparez vos options Medicare

Trouver le meilleur plan Medicare implique de choisir un plan qui répond à tous vos besoins médicaux et financiers.

Medicare original

Medicare original se compose des parties A et B. de Medicare. Pour de nombreux Américains, cela couvre la plupart des frais médicaux nécessaires. Cependant, Medicare original ne couvre pas les médicaments sur ordonnance, la vue, les soins dentaires ou autres.

Avantages de Medicare original

• Rentable. La plupart des Américains n'ont pas à payer de prime mensuelle pour la partie A. En outre, la prime mensuelle pour Medicare Part B commence aussi bas que 148,50 $ en 2021. Si vous recevez des paiements de la sécurité sociale, vos frais mensuels de Medicare peuvent être automatiquement déduits.
• Liberté du fournisseur. Avec Medicare original, vous pouvez visiter n'importe quel fournisseur qui accepte Medicare, y compris les spécialistes. Cela signifie que vous pourrez peut-être continuer à voir vos fournisseurs de soins de santé préférés après votre inscription.
• Couverture nationale. Medicare original est accepté partout aux États-Unis. Cela peut être particulièrement bénéfique pour les personnes qui voyagent fréquemment.

Inconvénients de Medicare original

• Manque de couverture supplémentaire. L'assurance-maladie d'origine ne couvre que les services hospitaliers et médicaux. Cela peut entraîner des lacunes de couverture pour des services tels que la vision, les soins dentaires, etc.
• Pas de maximum de poche. L'assurance-maladie d'origine n'a pas de coût maximal annuel. Si vous avez des frais médicaux fréquents, cela peut s'accumuler rapidement.

Avantage Medicare

Environ 31% des personnes inscrites à Medicare ont un plan Medicare Advantage. Bien que la plupart des plans Advantage puissent coûter plus cher à l'avance, ils peuvent également aider à économiser de l'argent à long terme. Il y a d'autres facteurs à prendre en compte lors du choix de s'inscrire ou non à Medicare Advantage.

Avantages de Medicare Advantage

• Rentable. Medicare Advantage peut vous aider à économiser de l'argent. Les recherches suggèrent que les personnes inscrites aux plans Advantage peuvent économiser plus d'argent sur certains services de santé. De plus, tous les régimes de la partie C ont un maximum de remboursement.
• Planifiez la variété. Il existe environ cinq types de structures de plan Advantage parmi lesquelles choisir, notamment HMO, PPO, PFFS, SNP et MSA. Chacun de ceux-ci a ses propres avantages et inconvénients.
• Soins coordonnés. Si vous êtes inscrit à un plan Medicare Advantage, vous bénéficierez probablement de soins coordonnés de la part de fournisseurs en réseau.

Inconvénients de Medicare Advantage

• Frais initiaux supplémentaires. Contrairement à Medicare d'origine, les coûts supplémentaires d'un plan Advantage comprennent les franchises, les copay et la coassurance dans le réseau, hors réseau et sur les médicaments sur ordonnance.
• Limitations du fournisseur. La plupart des plans Medicare Advantage sont des plans HMO ou PPO, qui ont tous deux des limitations de fournisseur. D'autres offres de plan peuvent également être accompagnées de limitations de fournisseurs supplémentaires.
• Couverture spécifique à l'État. Les plans Medicare Advantage vous couvrent dans l'État dans lequel vous vous êtes inscrit, généralement l'État dans lequel vous vivez. Cela signifie que si vous voyagez, vous pourriez ne pas être couvert pour les frais médicaux hors de l'État.

Medicare Partie D

La partie D offre une couverture supplémentaire pour les médicaments sur ordonnance pour tous les médicaments qui ne sont pas inclus dans l'assurance-maladie d'origine. Un plan Medicare Advantage peut remplacer la partie D. Si vous ne voulez pas Medicare Advantage, la partie D est une excellente alternative.

Avantages de Medicare Part D

• Couverture standardisée. Lorsque vous vous inscrivez à un plan de la partie D, chaque plan doit suivre un montant de couverture défini par Medicare. Peu importe le coût de vos médicaments, vous pouvez être assuré que votre régime couvrira un montant fixe.

Inconvénients de Medicare Part D

• Formulaires variés. Les médicaments sur ordonnance couverts par Medicare Part D varient selon le régime. Cela signifie que vous devrez trouver un plan qui couvre spécifiquement vos médicaments. Dans certains cas, vous devrez peut-être faire des compromis.
• Règles de couverture. Il existe certaines restrictions de prescription en vertu des règles de couverture de la partie D. Par exemple, certains médicaments nécessitent une autorisation préalable pour être remplis, ce qui peut être gênant si vous avez besoin du médicament immédiatement.

Medigap

Medigap est une option d'assurance privée complémentaire qui peut aider à payer les frais de Medicare, tels que les franchises, les copay et la coassurance.

Medigap n'est pas nécessairement une alternative à Medicare Advantage mais plutôt une alternative rentable pour ceux qui choisissent de ne pas s'inscrire à Medicare Advantage.

Avantages de Medigap

• Couverture financière. Medigap est une bonne option complémentaire pour tous ceux qui ont besoin d'une couverture supplémentaire pour les frais médicaux. Medigap intervient pour couvrir les coûts supplémentaires une fois que Medicare a payé sa part.
• Couverture hors du pays. Si vous ajoutez une police Medigap à votre plan Medicare, vous êtes également couvert pour les services hors du pays. Ceci est bénéfique pour tous ceux qui aiment voyager en dehors des États-Unis.

Inconvénients de Medigap

• Couverture unique. Medigap est une politique à utilisateur unique, ce qui signifie que votre conjoint ne sera pas couvert. Si vous et votre conjoint avez tous deux besoin d'une assurance complémentaire, vous devrez souscrire à des plans Medigap distincts.
• Aucun avantage supplémentaire pour les soins de santé. Medigap n’offre pas de couverture supplémentaire pour les services tels que les médicaments sur ordonnance, les soins dentaires, l’audition ou la vue. Si vous avez besoin d'une couverture plus étendue que Medicare d'origine, envisagez un plan Medicare Advantage.

Facteurs à considérer lors du choix d'un plan Medicare

Si vous vous demandez toujours quel est le meilleur plan Medicare pour vous ou un être cher, considérez les avantages et les inconvénients de chaque plan.

Voici quelques éléments importants à prendre en compte lors du choix du meilleur plan Medicare pour vous:

• Le type de couverture que vous avez déjà. Avez-vous des prestations d’ancien combattant ou une couverture auprès d’un employeur ou de l’employeur de votre conjoint?
• Le type de couverture dont vous avez besoin. Gérez-vous des problèmes de santé chroniques ou savez-vous que vous aurez besoin d'une intervention chirurgicale dans un proche avenir?
• Les médicaments d'ordonnance que vous prenez. Prenez-vous plusieurs médicaments par mois ou des médicaments spécialisés?
• Voyage à l'étranger. Vous voyagez à l'étranger et souhaitez une couverture d'urgence à l'étranger?
• Combien vous pouvez vous permettre de payer pour les soins médicaux. Quel est votre revenu chaque mois? Chaque année?

Si vous avez besoin d'aide pour calculer les coûts des plans dans votre région, visitez Medicare.gov et utilisez leur outil de recherche d'un plan. Cela peut vous aider à comparer les types de plans, les coûts, la couverture, etc.

Dates limites d'inscription importantes à Medicare

Pour vous assurer de vous inscrire à temps afin d'éviter les lacunes de couverture et les pénalités de retard, portez une attention particulière aux périodes d'inscription à Medicare suivantes:

• Votre 65e anniversaire. Vous pouvez vous inscrire à Medicare à tout moment dans les 3 mois précédant ou suivant votre 65e anniversaire.
• Six mois après votre 65e anniversaire. Si vous souhaitez vous inscrire à Medigap, vous pouvez le faire jusqu'à 6 mois après votre 65e anniversaire.
• Du 1er janvier au 31 mars. Il s’agit de la période d’inscription pour toute personne qui n’a pas souscrit à un plan Medicare lors de sa première éligibilité (bien qu’il existe des pénalités d’attente). Vous pouvez également vous inscrire à un plan Medicare Advantage pendant cette période.
• Du 1er avril au 30 juin. Si vous souhaitez ajouter la partie D à votre plan initial Medicare, vous pouvez vous inscrire dès maintenant. Cependant, il est important que vous vous inscriviez à un plan de la partie D dès que vous êtes éligible pour éviter une pénalité permanente d'inscription tardive.
• 15 octobre au 7 décembre. C'est la période d'inscription ouverte. Pendant ce temps, vous pouvez vous inscrire, abandonner ou modifier votre plan Medicare Part C ou Part D.
• Période d'inscription spéciale. Dans certaines circonstances, vous pouvez être admissible à une période d'inscription spéciale. Pendant votre période d'inscription spéciale, vous disposerez de 8 mois pour souscrire à un plan.

Les plats à emporter

Le meilleur plan Medicare est celui qui couvre tous vos besoins médicaux et financiers nécessaires. Il y a des avantages et des inconvénients à chaque option de plan Medicare, allant de la rentabilité aux limitations des fournisseurs, et plus encore.

Que vous choisissiez Medicare original avec modules complémentaires ou Medicare Advantage, magasinez et comparez le meilleur plan Medicare pour vous.

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